FinNuria

Privat­kunden Vorsorge, Absicherung, Vermögensaufbau

Wir beraten Privatpersonen zur Altersvorsorge, zur Absicherung von Einkommen, Gesundheit und Besitz und zum Vermögensaufbau. Wir vergleichen Angebote verschiedener Anbieter und legen Kosten und Bedingungen offen, bevor Sie sich entscheiden.

Gespräch anfragenWie Honorarvermittlung funktioniert

Verstehen

Altersvorsorge

Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen nicht reichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Private Vorsorge ergänzt sie.

Was wir anbieten

  • ETF-Rentenversicherung als Nettotarif
  • Basisrente (Rürup) als Nettotarif
  • Riester-Rente als Nettotarif

Nettotarife enthalten keine einkalkulierte Vermittlungsprovision. Für die Vermittlung eines Nettotarifs vereinbaren wir mit Ihnen deshalb vorab ein Honorar (Honorarvermittlung). Wie das im Einzelnen funktioniert und was Sie dabei abwägen sollten, erklären wir auf der Seite Honorarvermittlung.

Worauf es ankommt

Welche Vorsorgeform passt, hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihrem Einkommen, Ihrer Anlagedauer und Ihrer Bereitschaft ab, Schwankungen auszuhalten. Fondsgebundene Verträge bieten Renditechancen, sind aber nicht garantiert. Bei einer staatlich geförderten Vorsorge gelten zusätzlich die gesetzlichen Förderbedingungen.

Verstehen

Absicherung

Als Versicherungsmakler vergleichen wir Tarife verschiedener Versicherer, bei Leistung ebenso wie beim Beitrag.

Illustration: Haus unter einem schützenden Dach, darin Familie, eine aufsteigende Treppe und eine Sonne am Horizont, getragen von einem gestuften Fundament

Berufsunfähigkeitsversicherung

Sie sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Entscheidend sind die Bedingungen, etwa wie Berufsunfähigkeit definiert ist. Vor Abschluss werden Gesundheitsfragen gestellt, die vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen. Diese Angaben besprechen wir im Beratungsgespräch, nicht über das Kontaktformular.

Private Krankenversicherung

Ob ein Wechsel in die private Krankenversicherung für Sie möglich und sinnvoll ist, hängt von Ihrem beruflichen Status, Ihrem Einkommen und Ihrer langfristigen Planung ab. Wir zeigen Ihnen die Vor- und Nachteile, auch für spätere Lebensphasen.

Sachversicherungen

Für Wohnung, Haus und Besitz vergleichen wir passende Tarife und prüfen bestehende Verträge auf Lücken und Überschneidungen.

Gesetzliche Krankenkasse prüfen

Sie sind gesetzlich versichert und fragen sich, ob ein Kassenwechsel infrage kommt? Dafür gibt es unsere eigene Seite Krankenkasse prüfen.

Verstehen

Investment

Vermögensaufbau mit kostengünstigen Fonds.

Themen der Beratung

  • ETFs und Sparpläne
  • offene Investmentfonds
  • individuelle Depots

Chancen und Risiken

Je höher die in Aussicht gestellte Rendite, desto größer ist in der Regel das Verlustrisiko. Kurse schwanken, Verluste bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals sind möglich. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Hinweis auf die Zukunft.

Die Pflichtangaben zu unseren Erlaubnissen finden Sie in unserer Erstinformation und im Impressum.

Umsetzen

So gehen wir vor

Für Ihre Vorsorge, Absicherung und Geldanlage in derselben Reihenfolge.

  1. Bestandsaufnahme

    Wir sehen uns an, was bereits besteht: Verträge, Werte und offene Fragen.

  2. Marktvergleich

    Als Versicherungsmakler vergleichen wir Angebote verschiedener Versicherer, nicht nur die eines einzelnen Hauses.

  3. Entscheidungsvorlage

    Sie erhalten eine nachvollziehbare Gegenüberstellung von Leistungen, Bedingungen, Kosten und Pflichten.

  4. Umsetzung und Betreuung

    Wir begleiten Antrag und Abschluss und bleiben Ansprechpartner, wenn sich bei Ihnen etwas ändert.

Fragen

Häufige Fragen

Wie werden Sie bei Privatkunden bezahlt?

Bei Nettotarifen über ein vorab vereinbartes Honorar für die Vermittlung (Honorarvermittlung). Bei allen anderen Versicherungen erhalten wir eine Courtage vom Versicherer, die im Beitrag enthalten ist. Für denselben Vertrag erhalten wir nicht beides.

Wie geht es nach dem Abschluss weiter?

Für die Verträge, die wir vermittelt haben, bleiben wir als Makler Ihr Ansprechpartner. Wer seine persönlichen Verträge darüber hinaus regelmäßig überprüfen lassen möchte, je nach Paket auch Verträge anderer Vermittler, kann ein Servicepaket vereinbaren. Es ist eine eigene Vereinbarung, getrennt von Courtage und Vermittlungshonorar.

Was kostet das erste Gespräch?

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich.

Muss ich vor dem Gespräch Unterlagen schicken?

Nein. Für das erste Gespräch genügt es, wenn Sie wissen, welche Verträge Sie haben. Gesundheitsangaben schicken Sie bitte nicht über das Kontaktformular.

Beraten Sie nur in Ihrer Region?

Unser Sitz ist in Kirchdorf an der Amper. Gespräche sind auch per Telefon oder per Videomeeting möglich. Schreiben Sie uns, wo Sie wohnen, dann klären wir die passende Form.

Beispiele

Zwei angenommene Situationen

Frei erfundene Beispiele, keine echten Kundenfälle. Sie zeigen, welche Fragen wir stellen und was wir uns ansehen.

Angenommenes Beispiel

Die Lebenssituation hat sich geändert

Ein Paar bekommt ein Kind, einer der beiden arbeitet danach weniger. Die bestehenden Verträge stammen aus der Zeit, als beide voll verdient haben.

Fragen

  • Reicht die Absicherung des Einkommens noch, wenn ein Gehalt kleiner wird?
  • Passen die Vorsorgebeiträge noch zum Haushaltsbudget?

Was wir prüfen

  • Berufsunfähigkeitsversicherungen: versicherte Rente und Bedingungen,
  • Sachversicherungen für Wohnung und Besitz nach der Veränderung,
  • Altersvorsorgeverträge: weiterzahlen, Beitrag anpassen oder ergänzen.

Angenommenes Beispiel

Die bestehende Vorsorge ist undurchsichtig

Jemand zahlt seit Jahren in zwei Rentenversicherungen ein. Aus den jährlichen Mitteilungen geht nicht klar hervor, was die Verträge kosten und was davon garantiert ist.

Fragen

  • Was kosten die Verträge laufend, und was ist garantiert?
  • Weiterführen, beitragsfrei stellen oder etwas Neues abschließen?

Was wir prüfen

  • Vertragsbedingungen und Standmitteilungen: Kosten, Garantien, Fonds,
  • Abzüge bei Kündigung oder Beitragsfreistellung,
  • Förderung oder Zusatzbausteine, die bei einem Wechsel verloren gehen könnten.

Ein bestehender Vertrag wird nicht vorschnell gekündigt. Weiterführen und Wechsel stellen wir nebeneinander, die Entscheidung treffen Sie.

Die Beispiele veranschaulichen typische Fragen. Ergebnisse, Leistungen oder Beiträge lassen sich daraus nicht ableiten.

Ihre Fragen an uns

Wählen Sie das Thema und schildern Sie kurz Ihr Anliegen. Wir melden uns per E-Mail oder Telefon.

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich.

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